L’achat de votre première maison est une expérience passionnante, mais elle peut aussi être effrayante et accablante. Il y a tellement de détails à régler et de questions auxquelles il faut répondre, c’est pourquoi de nombreuses personnes choisissent d’attendre d’être plus âgées pour acheter une maison. Or, à moins que vous ne prévoyiez d’acheter plus d’une maison à l’avenir, il n’est pas nécessaire d’attendre.
Quiconque dispose d’économies ou de revenus suffisants devrait acheter une maison dès que possible. Pourquoi ? Parce qu’il s’agit d’un investissement qui générera des avantages fiscaux et une appréciation à long terme. En outre, une maison est un endroit où vous pouvez élever une famille. Si vous avez des enfants ou si vous souhaitez vous marier à l’avenir, vous voulez investir dans quelque chose qui va grandir avec vous au fil du temps plutôt que dans quelque chose qui se déprécie avec l’âge, comme c’est le cas de la plupart des biens locatifs.
Combien coûte l’achat d’une maison ?
L’achat d’une maison peut être coûteux. Si vous envisagez d’acheter votre première propriété, il est important de savoir que le coût d’une maison ne se limite pas au prix d’achat. L’accession à la propriété demande du temps et de l’argent.
Pensez donc à ce que vous dépenserez en impôts fonciers, services publics, assurance et entretien au cours de la seule première année. Plus précisément, le coût d’achat d’une maison comprend :
- Le prix d’achat de la maison
- Les frais de clôture
- Les impôts fonciers (le cas échéant)
- Le taux d’intérêt hypothécaire
- L’assurance du propriétaire
- Frais de gestion de la propriété (pour l’entretien)
Que pouvez-vous vous permettre ?
Le montant que vous pouvez vous permettre de consacrer à l’achat d’une maison dépend largement de votre situation personnelle. La première étape consiste à déterminer si votre épargne ou votre revenu est suffisant pour couvrir le prix d’achat et les autres dépenses. Si c’est le cas, déterminez le pourcentage de votre épargne ou de votre revenu qui sera consacré à l’achat d’une maison.
Si le prix d’achat prévu est de 500 000 €, par exemple, et que vous prévoyez d’utiliser 30 % de votre revenu pour verser un acompte, cela signifie que 60 000 € seront consacrés à la maison. Il reste donc 300 000 € pour les autres dépenses, notamment les frais de clôture, les frais de déménagement, les rénovations et l’ameublement.
Obtenir une estimation du prix d’achat
de votre maison Si vous envisagez d’acheter une maison, la première étape consiste à obtenir une estimation du prix d’achat. Vous devez savoir ce que vous pouvez vous permettre et quel type de prêt hypothécaire vous voulez contracter. Si vous avez déjà économisé suffisamment d’argent pour un acompte mais que vous ne savez pas combien cela coûtera, demandez une estimation à votre prêteur.
Comme les prix des maisons varient énormément d’une ville à l’autre, il est difficile d’obtenir une estimation précise. Il est toujours préférable de rendre visite à plusieurs agents immobiliers de la région. Chaque agent aura sa propre opinion sur le marché local, qui ne correspondra pas forcément à ce que disent les autres agents. Si vous n’êtes pas sûr de l’agent qui vous convient le mieux, demandez des recommandations à des amis ou à des membres de votre famille qui ont acheté des maisons dans le passé.
Supposons que votre budget vous permette d’acheter une maison de 300 000 euros (la valeur médiane au moment de la rédaction de ce document). Pour obtenir un chiffre précis sur le coût mensuel, divisez le prix d’achat par 12 mois : 30 000 euros divisés par 12 = 2 500 euros par mois. Le même calcul serait effectué pour l’achat d’une maison de 200 000 euros.
Le dépôt
Le dépôt est la plus grosse somme d’argent dont vous avez besoin pour acheter votre première maison. Il est calculé en additionnant tous les coûts de l’achat et en le divisant par 120, qui est le nombre de semaines dans une année. Ainsi, si vous achetez une maison de 300 000 € et que vous souhaitez verser un acompte de 10 %, cela représente 30 000 € divisés par 120, soit 15 000 €.
Alors, combien devez-vous économiser ? Cela dépend du type de maison. Si vous achetez une vieille maison sans valeur foncière, vous n’aurez besoin que de 3 à 5 000 € pour couvrir les frais de clôture et autres frais. En revanche, s’il s’agit d’une propriété plus récente, avec une valeur foncière importante et évaluée à plus de 500 000 euros, vous aurez besoin de 10 à 20 000 euros.
Frais de clôture
Les frais de clôture sont les coûts qui accompagnent l’achat d’une maison. Les frais de clôture peuvent inclure des éléments tels que les frais de montage du prêt, les commissions immobilières et l’assurance titre/hypothèque. En plus de ces frais, vous devrez également prendre en compte le coût de l’impôt foncier sur votre propriété, connu sous le nom d' »évaluation ».
Au total, les frais de clôture peuvent varier considérablement en fonction du coût d’achat d’une maison dans votre région. Les frais de clôture médians pour une maison individuelle à Minneapolis sont d’environ 4 000 €. Cela signifie que la moitié des maisons achetées dans cette ville ont des frais de clôture supérieurs à 4 000 € et l’autre moitié des frais inférieurs à 4 000 €.
Récapitulatif
des coûts d’achat d’une maison Avant d’acheter votre maison, il est important de faire des recherches sur ce qu’il en coûtera réellement pour acheter une maison. Il existe différents types de coûts associés à l’achat d’une maison, notamment la mise de fonds, les frais de clôture et les taux d’intérêt hypothécaires. La mise de fonds est le montant que vous versez pour votre nouvelle maison afin que le vendeur vous accorde la pleine propriété de votre nouvelle propriété.
En utilisant ce chiffre comme exemple, disons que vous voulez acheter une maison de 200 000 €. Vous devrez verser un acompte de 3 % au minimum, en plus des frais de clôture estimés. Si vous additionnez ces deux chiffres, il est clair que vous devrez économiser environ 14 000 € pour acheter votre première maison. Les taux d’intérêt hypothécaires varient selon l’endroit où vous vivez et peuvent se situer entre 3 et 5 %. En général, il est préférable de rembourser votre prêt hypothécaire plus tôt, car certains avantages fiscaux de l’État ne s’appliquent que lorsque les maisons sont remboursées dans les trois ans suivant l’achat.
Plus vous mettez de temps à rembourser votre prêt hypothécaire, moins ces avantages fiscaux auront de valeur par la suite. Les frais de clôture comprennent les frais facturés par les banques ou les compagnies de titres et représentent généralement entre 1 et 2 % du prix de vente total de votre propriété. D’autres coûts peuvent inclure les frais d’évaluation et les honoraires d’avocat, qui sont plus probables si des privilèges ont été placés sur votre propriété avant le jour de la clôture ou s’il y a eu un litige lié à la propriété.
