Ce que vous devez savoir sur la nouvelle législation relative au crédit immobilier : Qu’est-ce qui vous convient ?

14 Juin 2022 | 💶 Legislation

Le secteur du crédit hypothécaire est actuellement confronté à de nombreux changements. Avec des réglementations plus strictes, des normes de prêt plus basses et l’émergence de nouvelles technologies, le secteur bancaire devient plus prudent que jamais. La plupart des prêteurs hypothécaires ont considérablement resserré leurs normes de prêt en réponse aux divers changements réglementaires que nous avons connus ces dernières années.

C’est logique – si vous voulez vous assurer que vous pouvez résister à tout changement futur qui pourrait survenir, c’est une bonne idée de suivre de près les nouveaux développements et d’adapter vos processus en conséquence. Toutefois, en tant qu’emprunteur potentiel souhaitant accéder à un financement hypothécaire, cela peut représenter un défi. Heureusement, il y a beaucoup de choses que vous pouvez faire pour améliorer vos chances d’obtenir un prêt hypothécaire à l’avenir. Lisez la suite pour en savoir plus sur les raisons de cette évolution et sur ce qu’elle signifie pour vous si vous envisagez d’acheter un bien immobilier dans un avenir proche.

Quel est l’environnement actuel du marché hypothécaire ?

Le secteur du crédit hypothécaire est actuellement confronté à de nombreux changements. Avec des réglementations plus strictes, des normes de prêt plus basses et l’émergence de nouvelles technologies, le secteur bancaire devient plus prudent que jamais. La plupart des prêteurs hypothécaires ont considérablement durci leurs normes de prêt en réponse aux divers changements réglementaires que nous avons connus ces dernières années.

C’est logique – si vous voulez vous assurer que vous pouvez résister à tous les changements futurs qui pourraient survenir, il est bon de suivre de près les nouveaux développements et d’adapter vos processus en conséquence. Cependant, en tant qu’emprunteur potentiel cherchant à obtenir un financement hypothécaire, cela peut représenter un défi. Heureusement, il y a beaucoup de choses que vous pouvez faire pour améliorer vos chances d’obtenir un prêt hypothécaire à l’avenir. Lisez la suite pour en savoir plus sur les raisons de cette évolution et sur ce qu’elle signifie pour vous si vous envisagez d’acheter un bien immobilier dans un avenir proche.

 

Exigences relatives au ratio dette/revenu

Pour pouvoir prétendre à un prêt hypothécaire, la nouvelle législation exige que votre ratio dette/revenu ne dépasse pas 45 %. Cela signifie que si votre revenu est de 35 000 euros et que votre dette s’élève à 75 000 euros, vous ne pourrez pas prétendre à un prêt hypothécaire. Si vous voulez améliorer vos chances d’obtenir un prêt hypothécaire à l’avenir, il est important d’agir maintenant et de prendre des mesures pour réduire votre niveau d’endettement. La meilleure façon d’y parvenir est de réduire vos dépenses mensuelles afin de ne pas y consacrer plus de 45 % de vos revenus.

Lire aussi  Acheter une maison : Connaître les lois, les astuces et les conseils avant de signer sur la ligne pointillée

 

Normes hypothécaires

Qu’est-ce qui change ? Le secteur du crédit hypothécaire est actuellement confronté à de nombreux changements. Avec des réglementations plus strictes, des normes de prêt plus basses et l’émergence de nouvelles technologies, le secteur bancaire devient plus prudent que jamais. En réponse à ces changements, les prêteurs ont considérablement durci leurs normes de prêt au cours des dernières années.

C’est logique : si vous voulez vous assurer que vous pouvez résister aux changements futurs qui pourraient survenir, il est bon de suivre de près les nouveaux développements et d’adapter vos processus en conséquence. Cependant, en tant qu’emprunteur potentiel cherchant à obtenir un financement hypothécaire, cela peut représenter un défi. Heureusement, il y a beaucoup de choses que vous pouvez faire pour améliorer vos chances d’obtenir un prêt hypothécaire à l’avenir.

 

Le programme de prêts hypothécaires (LMP)

Les changements les plus récents apportés au processus de prêt hypothécaire l’ont été en réponse à de nouvelles réglementations et politiques. Le programme de prêts hypothécaires (LMP) est un programme que les prêteurs doivent utiliser lorsqu’ils soumettent une demande de prêt hypothécaire.

Ce programme vous fournira les documents dont vous avez besoin pour montrer que votre revenu répond aux critères d’admissibilité et minimise le risque de défaut de paiement. Il existe plusieurs types de LMP – certains prêteurs les offrent gratuitement et d’autres exigent des frais pour leur utilisation. En général, ces programmes sont utilisés à la place des rapports de crédit traditionnels et peuvent inclure d’autres documents importants tels que des formulaires W2, des talons de chèque de paie, des preuves d’actifs et des relevés bancaires.

 

Prêts de refinancement à court terme

L’une des meilleures façons d’améliorer vos chances d’obtenir un prêt hypothécaire est d’utiliser un prêt à court terme pour rembourser votre prêt actuel. Ce type de prêt est parfait pour les personnes ayant un faible score de crédit qui n’ont peut-être pas la capacité d’obtenir un prêt de refinancement à long terme. Le processus en lui-même est simple : il suffit de soumettre une demande en ligne et d’indiquer au prêteur le montant que vous souhaitez emprunter. Si vous êtes en mesure de répondre à leurs exigences, ils vous fourniront l’argent dont vous avez besoin – et il n’y a aucun risque à le faire.

Lire aussi  5 façons de se préparer aux changements dans la législation sur le crédit immobilier

Un prêt à court terme offre une certaine souplesse en ce qui concerne le calendrier de remboursement de votre prêt hypothécaire. Vous pouvez choisir le moment où vous voulez que vos paiements soient effectués et même choisir la fréquence de paiement qui convient le mieux à vos besoins. Si vous avez un objectif final à l’esprit, comme l’achat d’une nouvelle maison ou le remboursement de votre maison actuelle, c’est peut-être ce que vous recherchez ! Un autre avantage d’un prêt à court terme est qu’il permet de se constituer rapidement un historique de crédit – si vous cessez de faire vos paiements à temps, les prêteurs y verront la preuve que vous êtes fiable et que vous méritez d’avoir accès à des prêts plus importants à l’avenir.

Prêts de refinancement à court terme

Où puis-je trouver des conseils et des informations sur les prêts hypothécaires ?

Il est bon de se tenir au courant des dernières nouvelles concernant les prêts hypothécaires, afin d’être prêt à faire face aux changements à venir dans le secteur. Il est également important de savoir où vous pouvez trouver des conseils et des informations sur les prêts hypothécaires. Vous pouvez souvent trouver ces informations dans des articles de sources d’information réputées, ainsi qu’auprès de votre banque ou de votre coopérative de crédit.

Toutefois, si vous recherchez des conseils plus personnalisés, il existe différents types de conseillers qui peuvent vous aider à prendre une décision quant à l’option de financement hypothécaire la mieux adaptée à vos besoins. L’achat d’une maison a toujours été une grande responsabilité, mais elle ne doit pas nécessairement être écrasante si vous êtes prudent dans votre approche et si vous prenez les bonnes mesures.

 

Comprendre la nouvelle législation sur l’achat d’un logement

L’un des plus grands changements de ces dernières années a été la nouvelle législation sur les prêts hypothécaires. Avec ce changement, les prêteurs sont plus susceptibles d’examiner minutieusement les informations que vous fournissez dans votre demande. Il est donc plus difficile pour les personnes dont le crédit n’est pas parfait d’obtenir un prêt hypothécaire. Voici quelques problèmes courants qui peuvent avoir une incidence sur votre capacité à obtenir un prêt hypothécaire :

  1. Votre ratio dette/revenu
  2. Votre cote de crédit
  3. Vos coûts mensuels de logement
  4. Votre situation professionnelle
  5. Votre historique d’épargne
  6. Votre niveau de revenu
Thomas Lefevre

Thomas Lefevre

Expert en crédit immobilier et conseiller financier, Thomas Lefevre est un auteur principal sur CreditImmobilier.ch. Il offre des conseils pratiques et des analyses détaillées pour aider les lecteurs à naviguer dans le monde complexe du crédit immobilier.